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Die Aufteilung Ihrer Sparbeiträge und die Umschichtung zwischen den beiden Kapitalanlagen
- Wertsteigerungskomponente (Dachfonds mit Aktien, Aktienfonds und anderen Wertpapieren mit hohem Ertragspotenzial)
- Kapitalerhaltungskomponente (Rentenfonds)
wird börsentäglich überprüft und dann ggf. umgeschichtet. Dabei wird das CPPI-Modell (dynamisches Wertsicherungssystem, genannt CPPI Constant Proportion Portfolio Insurance) angewandt. Dieses finanzmathematische Modell berücksichtigt u.a. folgende Einflussfaktoren
- Restlaufzeit des Vertrages (Alter, Rentenbeginn)
- aktuelle Marktentwicklungen an den Aktienmärkten und den Rentenmärkten (z.B. Zinsentwicklungen)
- Eingezahlte Beiträge, aktueller Depotwert
Bei steigenden Märkten erhält die Wertsteigerungskomponente ein stärkeres Gewicht und bei fallenden Märkten die Kapitalerhaltungskomponente. Je nach Marktentwicklung und Restlaufzeit können bis zu 100% in eine der beiden Komponenten investiert werden.
So können also auch über eine lange Zeit 100% der Beiträge in Aktienfonds investiert sein. Hierdurch soll eine größtmögliche Rendite und durch die börsentägliche Prüfung des Anlagestocks eine gleichzeitige Berücksichtigung der Risiken erreicht werden.
Unabhängig hiervon besteht die Möglichkeit im Rahmen des  Ablaufstabilisators in der Zeit 10 Jahre vor Rentenbeginn Einfluss auf die Fondsaufteilung innerhalb der Wertsteigerungskomponente zu nehmen, indem der Sparer den Ablaufstabilisator aktiviert. Dabei werden aber nur innerhalb dieser Komponente Fonds zusätzlich in risikoärmere Fonds umgeschichtet. Die Aufteilung zwischen den beiden Komponenten ist davon aber nicht betroffen.
Das finanzmathematische Modell erzeugt rechtzeitig vor Ende der Auszahlungsphase je nach Marktlage, Restlaufzeit bzw. Wahl der Höchststandssicherung die Vorgaben für die Kapitalumschichtung in sichere Anlagen in Bezug auf die Kapitalerhaltungskomponente und die Aufteilung innerhalb der Kapitalerhaltungskomponente. Dadurch werden der Kapitalerhalt und die Einhaltung der Beitragsgarantie erreicht.
Die DWS BasisRente Premium beinhaltet eine Beitragsgarantie, die vorsieht, dass zum Ende der Sparphase mindestens die eingezahlten Beiträge abzüglich 5% garantiert sind. Zusätzlich besteht die Möglichkeit einer Höchststandssicherung.
Details zu diesen Garantie finden Sie auf der Seite Garantie und Höchststandssicherung.
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